我在成都。女朋友目前辞职在家，特意了解了一下社保的相关政策，发现成都的政策是如果以个人名义参保，不允许只交社保，必须和养老保险一起缴纳，这样的话每个月保险费用最低也要缴800左右。女朋友年龄26，无重大疾病，参加社保的唯一目的是为了保障个人未来医疗方面的开销，特向业内人士请教是否有能够替代社保的商业医疗保险可以购买?

　　专家建议：

　　建议社保和商业保险都要有，因为相辅相成，互相不可替代，各自解决不同的问题：

　　社保基本医疗保险：

　　1、交多少钱?缴费期直至退休，最短期限20年，不缴费期间不可报销。个人每月缴纳上年月平均工资的2%，直接从工资中扣除;企业每月缴纳上年月平均工资的9%，从人力成本中扣除。

　　2、有什么保障?社会基本医疗保险保障范围：

　　门诊：1800元起付线，2万元上限。报销比例：社会医院费用70%，社区医院费用90%。

　　住院：1300元起付线(第二次开始650元起付线)报销比例：1300元~10万部分报销85%~97%(不同级别医院，不同医疗费用报销比例不同);10万~30万部分报销70%。注：社会基本医疗属报销性质：详见社保医药报销目录*社保医药报销目录：甲类药品：全部计入报销范围(药效一般，费用低的药品)乙类药品：90%计入报销范围(药效较好，费用稍高的药品)丙类药品：不计入报销范围(药效极好，费用很高的药品)

　　3、与商业保险的区别

　　社保对于药品、医院要求严格，且报销比例有限：如小病报销：张先生因肺炎住院5天，花费医药费5000元，社保能报销多少?

　　不含自费药的情况：(5000-1300)*85%=3145元，剩余5000-3145=1855元自付

　　含500元自费药的情况：(5000-1300-500)*85%=2720.剩余5000-2720=2280元自付因此对于日常医疗费用的报销，社保可作为基础，剩余部分要看是否有高品质医疗的需求，如进口药、公立医院国际部等医疗费用的报销都是要由商业医疗保险来保障的。再如大病保障：重大疾病只能靠商业保险(重大疾病险 中高端医疗险)

　　商业保险可以补充社保以下缺口：

　　1、自费药品及设备，包括ICU病房(99.9%的人不会因为自费药不报销而放弃使用)

　　2、住院押金、红包及家属陪床支出(不能报销的必要支出)

　　3、生病不能工作的收入损失(治病期和恢复疗养期)

　　商业健康保险的作用：

　　1、 弥补起付线以下和未报销的部分费用。

　　2、 只要确诊，直接给付(给钱)，没有报销限制。

　　3、 保险金用来支付恢复期间的任何费用及收入损失补偿：医学上以“五年存活率”来评定一个疾病是否可视为痊愈，即确诊后五年后仍然生存，可视为该患者痊愈，他的死亡率和正常的同龄人一样，因此在确诊后5年内，不会恢复高强度、高压力的工作，致使收入大幅缩水甚至中断。